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リビング ニーズ特約

リビング ニーズ特約とは?

保険用語で、非常に大切となってくる用語ですが、一体どういった意味を持っているのでしょうか?
ここではリビング・ニーズ特約について説明したいと思います。
リビング・ニーズ特約とは、原因や理由にかかわらず、保険の加入者である、被保険者が
仮に余命6カ月以内と診断された時に、死亡保険金の一部、または全額を、生存中で
あっても亡くなる前に受取れる特約です。
一般的には、こと特約については、無料で付けることができることになっております。
先に「死亡保険金の一部、または全額を受け取れる」と記載しましたが、一応、一般的には
上限額3,000万円といわれています。

リビング・ニーズ特約は、もともと余命を告げられた後の人生を生きたいように生きれるように、
また、先進医療にかかる、高額の治療費の支払いなどを目的とし生まれました。

リビング・ニーズ特約を実際に使用する場合は、税金面で考えてみると、少し不利となる
ケースにもなり得ますが、お金を残す必要がない方にとっては、非常に便利な特約で
あるといえるのではないでしょうか?
しかし、税金面を重点として考えると、必ずしも良いとは言えないケースがあります。

例えば、保険加入者が、保険金を受け取る時には非課税所得の扱いになりますが、
その支払金を受領したあとに、本人が亡くなってしまった場合は、使用していない分の
料金については、親族の方が相続ということになりますので、財産として扱われ、
相続税の課税対象となってしまいます。

それでは、保険加入者が、保険金を受け取らずに亡くなってしまった場合を考えましょう!
その際には、死亡保険金という解釈となりますので、相続者は、相続税の計算においては
生命保険金の非課税の取り扱いで、相続することができることになります。
相続税が課税対象となるほどなければ、そこまで問題となりませんが。

どちらにしても、ご自身の短い残りの人生を生きたいように生きる方が、
ご親族のためになるという考え方もあるので、意見はばらばらになるかと思いますが
リビング・ニーズ特約については、無料で加入できるということもあり、非常に付けやすい
特約ともいえますよね。

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